Вопрос о моменте возникновения права залогодержателя на обращение взыскания на предмет
залога, предоставленный не должником, а третьим лицом, требует комплексного анализа норм
гражданского законодательства и разъяснений высшей судебной инстанции.
Ключевое правило закреплено в абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК РФ: к отношениям с залогодателем третьим
лицом применяются нормы о поручительстве (ст. 364–367 ГК РФ), если иное не установлено
законом или договором. Это создаёт правовую связь, при которой залог третьего лица
функционально сближается с поручительством.
Здесь наблюдается расхождение в толковании:
Через призму поручительства (на основании п. 43 Постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020
№ 45):
залогодержатель должен предъявить требование к третьему лицузалогодателю;
даётся 7дневный срок на исполнение (п. 2 ст. 314 ГК РФ);
лишь по истечении этого срока возникает право на иск.
Через правила о залоге (согласно абз. 2 п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23):
право на обращение взыскания возникает на следующий день после просрочки основного
обязательства;
более поздний момент может быть установлен только законом или договором.
С учётом приоритета специальных норм о поручительстве для залога третьего лица следует
применять первый подход: без предварительного требования к залогодателютретьему лицу иск
об обращении взыскания недопустим.
Периодические платежи. Взыскание возможно при систематической просрочке — более трёх
нарушений за 12 месяцев до обращения в суд или направления уведомления (п. 2 ст. 348 ГК РФ).
Незначительность нарушения. Обращение взыскания запрещено, если:
сумма долга менее 5 % от стоимости залога;
просрочка менее 3 месяцев (п. 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 541 Закона об ипотеке).
Суммируя вышесказанное можно сказать, что определение момента возникновения права на
взыскание требует учёта условий договора залога, характера обязательства (единовременный
платёж или периодические), соотношения суммы долга и стоимости предмета залога и сроков
просрочки.
Для минимизации рисков сторонам целесообразно чётко прописывать в договоре порядок
предъявления требований к залогодателютретьему лицу, сроки реагирования на такие
требования, критерии существенности нарушения. Но в целом мы не рекомендуем использовать
этот правовой механизм, ввиду наличия рисков возможных спорных ситуаций, которые заложены
на уровне законодательства.
Компания ЮРИСТАС, куда Вы можете обратиться по телефонам 8(967)184-77-85, 8(915)119-88-00,
8 (993)603-46-22, по адресу: г. Зеленоград, корп. 322А каб. 201 (БЦ «Яблоко»), juristase@mail.ru
