В настоящее время практически каждый человек имеет долговые обязательства перед кредитными организациями, т.к. значимые покупки, оплата дорогостоящего лечения, приобретение товара и даже покупка необходимого, в реалиях нашего времени требует значительных затрат.
Однако, каждый, кто берет кредит, обналичивает кредитную карту, берет микрозайм, имеет долги по коммунальным платежам, не имеет намерения не отдавать долги, веря в свои силы и финансовые возможности работодателя. Организации также в большинстве своем закредитованные, закрываются, уменьшают бюджет, урезают заработную плату, сокращают штат, что неблагоприятно влияет на работников. Семьи распадаются, обстоятельства меняются, в связи с чем должник остается со своими долгами один на один.
В этот момент остро встает вопрос о решении вопроса со списанием долгов в законном порядке, а именно признании себя – должника несостоятельным (банкротом), в соответствии с Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 г. № 127 – ФЗ. На самом деле это и есть единственный честный способ заявить о том, что в настоящее время должник платить по своим обязательствам не может, т.к. он уверен, что в ближайшее время его финансовое состояние не улучшится. Не нужно больше ничего ждать, нужно признать себя банкротом.
Что же делать? Где искать помощи? Я и наша компания, являемся профессиональными юристами, с большим опытом работы и не равнодушным отношением к своим клиентам. Наша основная задача заключается в предоставлении квалифицированной правовой помощи, что включает в себя консультации и разъяснения по вопросам банкротства, подготовку необходимых документов и представление интересов клиента в арбитражном суде, защищая права и отстаивая его законные интересы. Мы заботимся о соблюдении правил и норм, предотвращаем возможные конфликты между должником, кредиторами и коллекторами, способствуем разрешению существующих конфликтов. Мы обеспечиваем полное понимание клиентом процесса банкротства и представлением интересов своего клиента в суде. В суд мы подаем заявление о признании гражданина – должника несостоятельным (банкротом), с полным перечнем документов, подтверждающих наличие обязательств перед каждым кредитором, документы на имеющееся у должника имущество (при наличии), а также участвуем в судебных заседаниях, выступаем с доводами и аргументируем свою позицию. Наша работа в суде требует отличного понимания процессуального права и навыков анализа доказательств. Важным аспектом нашей работы в суде является также умение устанавливать конструктивные и профессиональные отношения с судьями, арбитражными управляющими, кредиторами и другими участниками судебного процесса. Я и моя команда работаем в сфере банкротства более 15 лет, имеем высокую квалификацию, знания различных категорий права и процессуальных норм, для достижения поставленных клиентом задач.
Интересы клиента в нашей работе являются высшим приоритетом, бывали случаи, когда мы в ущерб своего времени и загруженности, при острой необходимости делали все возможное для скорейшего разрешения проблемы снятия долгового бремени с должника. В моей практике есть должники с долгами перед 75 кредиторами, что осложняется даже почтовыми отправлениями и возможностью запутаться или не указать кредитора в заявлении, также имеются клиенты с суммами долга более 15 миллионов рублей.
БАНКРОТСТВО – ЧТО ЭТО ТАКОЕ?
Как мы уже определились, банкротство – это невозможность физического лица платить по своим обязательствам. В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов: стандартным — через арбитражный суд; упрощённым — через МФЦ.
Упрощенная процедура банкротства
Упрощенная процедура банкротства проходит через МФЦ и не требует наличия финансового управляющего. Пройти такую процедуру возможно, если:
- сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
- окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга (постановление об окончании исполнительного производства на основании п.4 ч.1 ст.46 ФЗ “Об исполнительном производстве” (п.1 ст.223.2 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» ;
- нет других действующих исполнительных производств;
- не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.
Если все вышеперечисленные условия соблюдены, т.е. подходят под упрощенную процедуру, нужно действовать по следующей схеме:
- составить перечень кредиторов и долгов;
- написать заявление о признании себя банкротом;
- подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).
К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.
Стандартная процедура банкротства
Заявление в Арбитражный суд по месту регистрации должника. В шапке должно быть указано следующее: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен должник, приложить документы, подтверждающие задолженность. После этого, отдельным документом необходимо составить опись имущества и банковских счетов и объяснить в описательной части заявления, какие причины привели должника к финансовым проблемам.
На этой стадии также необходимо выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами. Это наиважнейший этап процедуры банкротства, т.к. от выбора финансового управляющего зависит, как чрезмерное затягивание процесса, так и действия в интересах кредиторов и должника наилучшим образом.
Заявление подается в суд лично или направляется по почте заказным письмом с описью вложений, т.к. в суд предоставляется оригинал платежного поручения об оплате услуг финансового управляющего, в размере 25 000 руб. с печатью банка.
Сколько длится процедура банкротства
Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев, т.к. специалист МФЦ проверяет соблюдение условий подачи документов, их актуальность. Если все условия соблюдены надлежащим образом, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это дает право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Через полгода долги списывают, но, если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощенную процедуру банкротства должника через арбитражный суд.
При обращении в суд процесс может длиться от трех месяцев до года, в крайних случаем более года. Если суд признает заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.
Далее возможен один из трех путей развития ситуации:
Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трех лет. Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет.
Пока идет реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, реализуется имущество должника.
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удается договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в арбитражный суд, а процедура признания банкротства возобновляется.
Банкротство избавляет от долгов и коллекторов, что является достижением цели банкротства.
Минусы процедуры банкротства: испорченная деловая репутация и кредитная история, но это не большая цена за снятия долгового бремени.
К минусам процедуры банкротства также можно отнести следующее:
- пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу;
- доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
- пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
- в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
- три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
- если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.
Эти последствия относятся к тем гражданам, которые списали долги путем реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошел реструктуризацию.
А как же родственники должника? Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации. Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с родней заключались в течение последних трех лет. К примеру, если недвижимость была подарена.
Стоимость процедуры банкротства
В разных случаях стоимость процедуры варьируется. К основным затратам относятся:
- госпошлина — 300 рублей;
- депозит в суд — 25 000 рублей;
- расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей (которые находятся на депозите суда);
- публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 264,17 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на публикации может уйти более 7 000 рублей);
- почтовые издержки;
- оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.
- оплата юридических услуг, рассчитывается индивидуально.
